保険、入っておけばよかった！保険を甘く見て、後悔した親戚の実話

保険が好きかどうか聞かれて、「好き」と答える人は少ないでしょう。今現在、日本で販売されている保険は、もしもの場合に備える保険。

医療保険、生命（死亡）保険、がん保険、学資保険等々月払いにしていると、２～３万円ぐらいは保険料がかかってしまい負担ですよね。

節約しても毎月カツカツというなら別ですが、レジャーにグルメなど回数を減らせば保険料が捻出できるのに、保険を後回しにしているとなると話は別。余興費にお金をかけている自覚がある人こそ、保険のことをきちんと知って、そしてどんなものがいいのか考えてほしいです。

今回は保険を甘く見ていて、人生積んでしまった親戚の実話をお話しようと思います。ちなみに現在進行形の実話です。

まあさんの生い立ち
まあさんが受取人となっていた生命保険は？
まあさんの夫が亡くなったことで、悲劇が始まる
年金以外の収入が無いのに、保険金が目減りしていく恐怖！
１０００万円の保険金が、ついに０円に！
私、やばいとかもと思ったら、まずは保険相談！

まあさんの生い立ち

今回の主人公：８０歳の女性

家族構成：息子、嫁、孫と同居

収入源：月５万ほどの年金

持病：脳卒中で体が少し不自由

彼女の名前は、まあさん。私の祖父の妹で、脳卒中で倒れる前は私の家によく遊びに来ていました。若い頃の職は農業。親族が造園業をしていたので、アルバイトにも出かけていたようです。

息子夫婦と同居をしていて、ちょっとお嫁さんは性格がきつめ。多くの主婦が一番面倒だと思っている食事の用意をお嫁さんに任せて（たぶん、本人も嫁と一緒に台所に立ちたくなかった模様）、夜まで農業やアルバイトに精を出していました。

夫がいて、彼は７０代（まあさんは、そのとき７０代手前です）に入って脳卒中で倒れます。まあさんは介護生活に入り、家の仕事は嫁にますますまかせっきりに。

まあさんが受取人となっていた生命保険は？

夫が入っていた保険は、JA共済の保険。

亡くなると、１０００万円が入ってくるというものです。受取人は、妻のまあさんです。

１０００万円と聞くと大きな額かもしれませんが、今の女性は９０歳近くまで生きる時代。

仮に、夫が死んだ年のまあさんの年齢を６５歳とし８５歳まで生きるとすると、あと２０年近く生きることになります。

年間で割ってみると、１０００万円÷２０年＝５０万円。

年間５０万円しか使えないとなるとかなり少ない！

１０００万円の保険金が下りてくるから大丈夫と、１０００万円マジックにかかってはいけませんね。

しかし、ここで、やばいと気がついても、脳卒中になった人が入れる死亡保険は、なかなかありません。また、入れたとしても、保険料が高いなど、脳卒中に関する部位は引き受けができないなど条件が付いてしまいます。

当たり前のことなんですが、健康な時に夫に大きな生命保険に入っていてもらうべきでした。保険料が高いというなら、掛け捨てにはなってしまいますが定期保険で補完するなどしておくべきでした。

まあさんの夫が亡くなったことで、悲劇が始まる

夫は脳卒中になってから数年後に死亡。

さあ、ここから悲劇が始まります。

なんと、まあさんの夫が入っていた保険は、

６５歳の誕生日前の死亡で１０００万円の保険金

６５歳以上の死亡で５００万円の保険金

という保障だったのです。

まあさん、残念ながらここら辺がきちんと理解できていませんでした。１０００万円の保険金がおりるということで契約し、安心していたのに、夫が６５歳を過ぎててため実際に支払われたのは５００万円。

５００万円は無事受け取ることができたのですが、ここから一気に大切な保険金が目減りしていきます。

年金以外の収入が無いのに、保険金が目減りしていく恐怖！

田舎の生活で何が大変なのかというと、お葬式！

田舎のお葬式は、都会とは考えられないほどのお金がかかります。都会のように、通夜

翌日、本葬で終わりというわけではなく、四十九日までは７日ごとに行事が続きます。ほとんどの行事で、お坊さんを呼んだり、親族と会食したりするので、毎週お金が飛んでいきます。地元のちょっとした名士なら、四十九日まで５００万円ほどかかってしまいます。

もちろん、香典もいただくのですが、差し引きすると１００万円から１５０万円の赤字！

せっかく給付された保険金も、５００万円－１５０万円で３５０万円になってしまいます。

１０００万円の保険金が、ついに０円に！

３５０万円まで減ってしまった保険金。

しかし、ここからまた悲劇が。

息子夫婦が、住宅ローンが厳しいから少し払ってくれと言ってきました。

以前のまあさんの家は古いもので、住宅ローンなどは全くありませんでした。

息子夫婦もそこに住んでいたのですが、当然家賃や住宅ローンも発生せず。

しかし、息子がどうしても建て替えたいといって、頭金がほとんどない状態で新築の家を１０年前に建てたのです。

まあさんは保険金が下りた当初から、息子に不信感を持っていました。

JA共済の保険は死んだら１０００万円出るはずなのに、５００万円しか手元に入ってこない！しかも、葬式で１５０万円が出ていって３５０万円しかないのに、さらにそこからお金を出せと？！

しかし、息子の頼みです。自分もこらからさらに年を取り、嫁に面倒を見てもらう身。ここで面倒ごとは起こしたくありません。なので、保険金の一部を渡してしまいます。

少なかった保険金がさらに少なくなってしまいました。

まあさんは７０代に。

住宅ローンの足しになるよう一部保険金を渡したのに、息子夫婦との仲はさらに険悪に。食事も１人で食べることになりました。

年金は月５万円。

ここから食費や町内費が徴収されていきます。

農作物の苗を植えたり、草を刈ったり収穫したりなど、冬を除く季節ごとアルバイトはありますが、年齢を重ねるごとにきつくなってきます。でも、働けるだけ働こうと思っていましたが、数年後、今度はまあさんが脳卒中になってしまいます。

幸い命は助かったのですが、残しておいた保険金も治療費や自宅を一部バリアフリーにするための改装費で消えていきました。

こうなるともう手元には月５万円の年金しかありません。医療費は自分で出さねばなりませんし、食費、町内費も息子夫婦から徴収されていきます。

真冬になれば寒い地域ですが、石油代がかかるからといって嫁に遠慮してストーブすらつけるのに遠慮する生活です。

現在８０歳。脳卒中を患った人間だと、毎日普通に過ごすだけで大変です。息子はサラリーマン、嫁もパートに出ているので町内の清掃作業は今だにまあさんの役目。欠席すると１万円の罰金が取られてしまうので、弱った体に鞭打って参加しています。

懐に余裕があれば払うことも可能でしょう。住宅ローンの問題でぎすぎすしている息子夫婦を援助することもできたはずです。

けれど、月々の年金も少なく、稼ぐこともできないまあさんは、余裕が全くありません。

まあさんが対策しておくべきだったこと

１：夫が入っている共済保険がどういうものかきちんと知っておくべきだった。

２：夫が病気になるまえに共済保険の保険金額を増額するか、解約してもっと保険料が安く保険金額が高いものに入り直ししておくべきだった。

３：定期保険も加入しておくべきだった。

４：まあさんも個人年金に加入し、国民年金に上乗せして月１０万円ぐらい貰えるようにしておくべきだった。

まあさんの夫が死んだことから始まったこの騒動。保険の重要性や知識不足だったため、大変なことになってしまいました。そして、現在進行形で１５年近く続いています。

私が、まあさんの娘から聞いていて辛かったことは、まあさんが自宅に居場所なさそうだということ。

もし、もっと保証額の大きな死亡保険や掛け捨ての定期に、夫を加入させていたならば、住宅ローンでカツカツになっている息子夫婦にまとまった額を援助してやることもできたでしょう（そもそも、頭金ほどんどなしで新築を建て、住宅ローンがきつくて、日常がぎすぎすしてしまう息子夫婦も息子夫婦なのですが）し、あまりにも嫁に腹が立ったなら、小さなアパートを借りて１人で住むこともできたでしょう。（田舎なので家賃は３万円ほどです）。

死亡保障の例として

オリックス生命ファインセーブ

保障：９０歳まで

保険金額２０００万円　解約返戻金は0円

契約年齢　３５歳　男性の場合

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